O empréstimo consignado é uma das formas mais populares de obtenção de crédito no Brasil, especialmente entre os aposentados e pensionistas do INSS e os servidores públicos.
Essa modalidade de crédito se destaca pela facilidade de contratação e pelos juros mais baixos em relação a outras linhas de crédito.
No entanto, é importante estar ciente dos riscos e armadilhas do empréstimo consignado antes de se comprometer com essa modalidade de crédito.
Dessa forma, neste artigo, vamos apresentar os principais riscos e armadilhas do empréstimo consignadoe como evitá-los. Confira!
Os riscos e armadilhas do empréstimo consignado que você precisa conhecer
Endividamento excessivo
O empréstimo consignado pode ser uma boa opção para quem precisa de dinheiro rápido e não quer se endividar com juros altos.
No entanto, é importante lembrar que o valor das parcelas será descontado diretamente da folha de pagamento do tomador de empréstimo, o que pode comprometer o orçamento mensal.
Por isso, é importante avaliar a capacidade de pagamento antes de contratar o empréstimo consignado.
De fato, o valor das parcelas não pode comprometer mais do que 30% da renda mensal do tomador de empréstimo, para que ele consiga arcar com as despesas básicas e evitar o endividamento excessivo.
Dificuldade de renegociação
Uma vez contratado o empréstimo consignado, pode ser difícil renegociar as condições de pagamento.
Isso porque as parcelas já estão previamente descontadas na folha de pagamento do tomador de empréstimo, e qualquer mudança nas condições de pagamento precisa ser acordada com a instituição financeira.
Por isso, é importante ler atentamente o contrato de empréstimo antes de assinar, e entender todas as cláusulas e condições.
Caso haja alguma dúvida ou insegurança em relação às condições, é importante buscar orientação de um profissional especializado em finanças antes de assinar o contrato.
Taxas adicionais
Além dos juros do empréstimo consignado, algumas instituições financeiras podem cobrar taxas adicionais, como a taxa de abertura de crédito, a taxa de emissão de boleto e a taxa de seguro de vida.
Essas taxas podem encarecer o valor total do empréstimo, e é importante estar atento a elas antes de contratar o crédito.
Por isso, antes de assinar o contrato, é importante questionar todas as taxas que serão cobradas e avaliar se elas são justas e necessárias.
Caso haja cobranças indevidas, o tomador de empréstimo pode buscar orientação jurídica para resolver a situação.
Diminuição dos benefícios previdenciários
De fato, os aposentados e pensionistas do INSS que contratam o empréstimo consignado podem ter a redução do valor líquido do benefício previdenciário, já que as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento.
Isso pode prejudicar o orçamento mensal e comprometer a qualidade de vida do tomador de empréstimo.
Contratação indevida
Infelizmente, algumas instituições financeiras podem fazer a contratação do empréstimo consignado sem o consentimento do tomador de empréstimo.
Isso pode acontecer por meio de ligações telefônicas ou mensagens de texto, em que o atendente da instituição financeira oferece o empréstimo sem que o cliente tenha solicitado.
Para evitar a contratação indevida, é importante não fornecer informações pessoais e financeiras para desconhecidos.
